Ипотека. Нюансы страхования

Кредит на приобретение или строительство жилья принято называть ипотекой. Отличительной чертой ипотеки от остальных видов кредитования является пониженная процентная ставка и долгосрочность. Как правило, средний срок действия ипотечного договора составляет от 10 до 15 лет.

Для оформления ипотечного договора потребуется паспорт заемщика, справка о доходах за последние 6 месяцев и копия трудовой книжки с отметкой работодателя. Ипотечный кредит по причине своей долгосрочности предусматривает льготную процентную ставку. Снизить ее еще больше можно, если выбрать квартиру в доме, в полностью или частично принадлежащему банку. Есть возможность принять участие в программах льготного ипотечного кредитования, финансируемых на государственном уровне.

Ипотечный кредит является одним из самых высоко рискованных. В течение срока действия договора, заемщик может потерять работу, лишиться дополнительного заработка или полностью или частично утратить трудоспособность. По этой причине ипотечное кредитование невозможно без страховки. Договор страхования является неотъемлемой частью ипотечного займа. Срок действия договора страхования - один год. Заемщик, в соответствии с правилами, обязуется ежегодно в течение всего срока займа, пролонгировать договор на страхование квартиры цена которого, каждый год снижается.

Стоит отметить, что, несмотря на то, что застрахованным лицом является сам заемщик и его поручитель (соземщик), выгодоприобретателем по договору становится банк. То есть при наступлении предусмотренного договором страхового случая, например, тяжкой болезни или инвалидности заемщика, денежные средства получит не он сам, а банковское учреждение, выдавшее кредит. Так банки пытаются снизить свои риски невозвращения кредита при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Если заемщик, не имея веских оснований, откажется выплачивать долг или будет делать это крайне нерегулярно, у банка есть механизм воздействия на него и недопущения убытков. Все дело в том, что приобретенная в ипотеку квартира или дом является залоговым имуществом, то есть, по сути, является собственностью банка. Заемщик может в ней проживать и даже извлекать прибыль, сдавая в аренду, а вот продать или подарить не имеет права. В случае образования значительного долга банк имеет право продать квартиру и компенсировать свои убытки.